Banesto triplica la morosidad pero sin resentir cobertura ni beneficio

Banesto, primer banco del grupo de los grandes y medianos que presenta sus resultados trimstrales, ha mantenido el tipo pese a la crisis financiera gobal y el hundimiento del mercado hipotecario en España. Sin duda porque la entidad que preside Ana Patricia Botín se adelantó a la crisis y adoptó medidas. Su consejero delegado insiste en la estrategia de seleccionar clientes y valorarlos según solvencia.

Con todo, Banesto ha impactado las consecuencias de la crisis. Por ejemplo, sus activos dudosos crecieron un 183,7% entre enero y septiembre de este año y se situaron en 985,26 millones de euros. La tasa de morosidad se colocó en el 1,17%, lo que supone multiplicar casi por tres la tasa del 0,43% en que se situó hace un año. Aún así, la entidad mantiene una cobertura del 144,1%, probablemente muy por encima de la que presentará el resto del sector.

No obstante, Banesto ha mantenido los dos dígitos en el crecimiento de su beneficio neto, que  aumentó en un 12%  La entidad explicó que el repunte de la morosidad, aunque es inferior a la media del sector, ha supuesto unas mayores necesidades de dotaciones específicas (aquellas que se realizan para cubrir los activos dudosos), que fueron realizadas "sin necesidad de apelar a la provisión genérica". En total, las dotaciones netas para insolvencia alcanzaron los 204 millones de euros, 26,1% más que las realizadas hasta septiembre de 2007.

Beneficio neto de 653,87 millones de euros

Banesto registró un beneficio neto atribuible de 653,87 millones de euros en los nueve primeros meses de 2008, lo que supone un aumento del 12% respecto al obtenido entre enero y septiembre de 2007.

Explicó que, a pesar de que el ejercicio 2008 se está desarrollando en un "contexto complicado", Banesto ha obtenido en los nueve primeros meses unos "notables resultados", en línea con los objetivos marcados para este año.

La entidad que preside Ana Patricia Botín destacó que la persistencia de los elementos de riesgo e incertidumbre se han traducido en tensiones en los mercados y en una importante bajada en el ritmo de crecimiento del negocio en el mercado.

El margen de intermediación de la entidad alcanzó entre enero y septiembre los 1.226,76 millones de euros y fue un 13,9% superior al registrado en el mismo periodo de 2007. El margen ordinario se situó en 1.848,04 millones, un avance del 9,9%, mientras que el margen de explotación totalizó 1.092,81 millones de euros, un 13,3% más.

Los ingresos generados por comisiones netas cayeron un 1,2% hasta septiembre y alcanzaron los 423,40 millones de euros, principalmente por la bajada en las comisiones por fondos de inversión y pensiones, que cayeron un 23,7%, por una política comercial más orientada hacia la captación de depósitos en balance. La actividad de seguros subió un 13,8% y los resultados por operaciones financieras repuntaron un 10%.

Los recursos crecen un 6,4% y los créditos un 3,6%

Los activos totales del grupo alcanzaron los 115.673 millones de euros al cierre de septiembre, un 10,3% más que en el mismo periodo del año anterior. Los recursos propios, por su parte, crecieron un 9,5%, hasta los 5.134,43 millones.

Los recursos totales gestionados por la entidad aumentaron un 6,4% entre enero y septiembre, hasta 65.443,51 millones de euros, de los que 55.167,06 millones fueron en balance (+18,6%) y 10.276,44 millones fuera de balance (-28,7%), como fondos de inversión y fondos de pensiones.

La inversión crediticia se situó en 74.042,69 millones de euros, un 3,6% más, debido a "una política de crecimiento selectivo y a la menor demanda de crédito en el mercado".

De esta cantidad, el crédito al sector privado totalizó al cierre del tercer trimestre 69.352,37 millones, un 1,5% más, de los que 37.906,56 millones correspondieron a créditos con garantía real (+1,1%).

Disciplina de costes

La entidad destacó que su política de "disciplina de costes" supone una "fortaleza y elemento clave en la gestión" en un contexto como el actual. En este sentido, los costes de explotación crecieron un 3,4%, porcentaje inferior a la inflación.

Este aumento de los costes, sensiblemente menor al registrado en la generación de ingresos, propició una mejora del ratio de eficiencia, que bajó hasta el 39,1%, frente al 41,5% registrado un año antes, alcanzando prácticamente el objetivo marcado para final de año.

Por áreas de negocio, los ingresos generados por la banca doméstica, (Comercial y Corporativa), alcanzaron los 1.651,8 millones de euros, un 9,5% más que hasta septiembre de 2007, y representaron el 89,4% del margen ordinario del grupo.

La entidad destacó que su nivel de capitalización se mantiene "muy por encima de los mínimos exigidos", tras la entrada en vigor de la nueva regulación de requerimientos de capital conocida como 'BIS II'. Al cierre de septiembre de 2008, el ratio BIS II de Banesto alcanzaba el 10,78%, con un Tier I del 7,88%, lo que supone un exceso de capital sobre los mínimos exigidos de más de 1.800 millones de euros.