El Banco Popular mantiene su previsión de crecimiento del 13% en 2008
Con la convicción de haber sabido sortear la crisis financiera y unos resultados sobre la mesa que arrojan un crecimiento del 12,1% de su beneficio hasta marzo, la entidad que preside Ángel Ron se siente fuerte para revalidar su previsión para 2008: incrementar un 13% el beneficio de la entidad, a pesar del actual entorno “desfavorable” de crisis y del incremento “inevitable” de la tasa de morosidad, que se ha elevado hasta el 0,98%. Como recuerda José María Lucía Aguirre, el Consejero Delegado, una situación de liquidez y solvencia que le permite no acudir a la financiación del BCE, la disminución de su cuota de mercado con empresas inmobiliarias, su financiación reforzada, el capital sólido, las provisiones por encima de las esperadas, el crecimiento del crédito y la captación de recursos de clientes son las fortalezas que le permiten sacar ventaja al resto del sector y asumir la situación con tranquilidad al Banco Popular, que –aunque no está en sus prioridades- no descarta compras y espera que su entrada en Colonial junto a los otros bancos acreedores "no suponga un quebranto" para el banco.
Entre enero y marzo, el tercer banco español por activos obtuvo un beneficio neto atribuido de 322,5 millones de euros, un 12,1% más que en el primer trimestre de 2007. Si se eliminan las operaciones no recurrentes registradas en el año anterior el beneficio creció un 16,4%. El margen de intermediación alcanzó los 627,3 millones de euros, con un incremento del 13,5%, mientras que el margen ordinario avanzó un 7,5%, hasta 887,1 millones de euros. El margen de explotación creció un 6,3% y se situó en 585,19 millones. Los ingresos netos por comisiones totalizaron 215,7 millones de euros, lo que representa un descenso del 4,5% en los últimos doce meses, debido al débil comportamiento del área de administración de activos financieros, que cayó un 13,2%. Los ingresos de la actividad de seguros bajaron un 7,6% mientras que los resultados por operaciones financieras retrocedieron un 2%.
Unos resultados en línea con los objetivos fijados por la entidad, que reconoce que el año 2008 está marcado por la crisis financiera internacional y la desaceleración económica e inmobiliaria en España, situaciones para las que Banco Popular se siente "preparado" con una "notable" disminución de su cuota de mercado en el riesgo con empresas inmobiliarias, que se sitúa en el 4,4%, por debajo de su cuota natural de mercado, así como con una financiación "reforzada" y un capital "sólido y creciente". El banco se marcó un objetivo de crecimiento en tres años (2007-2009) de un 15% de media, y el crecimiento de 2007 (+22%) le permite mantener su objetivo de crecimiento del 13% para 2008, lo que deja un margen de incremento por debajo del 10% en 2009, aunque todo "dependerá de la evolución económica", como ha reconocido Lucía, que confía en que la eficacia de gestión y la recuperación de la morosidad sean suficientes para hacer frente a la ralentización del crecimiento de la economía.
Banco Popular da por descontado un aumento de la morosidad, pero espera que no duplique la actual, del 0,98%, y tratará de minimizar su impacto sobre la cuenta de resultados con el aumento de provisiones. La banca europea es la que posee una mayor cobertura del riesgo y el banco está muy "tranquilo" porque tiene provisiones por encima de las esperadas. Tanto que el Consejero Delegado presumió de la solvencia del banco durante la presentación de resultados, ya que hasta marzo contaba con una línea de liquidez de 12.850 millones de euros, mientras que la amortización de la deuda alcanza los 3.000 millones de euros, lo que le permite tener un excedente.
Lucía descartó que vaya a emitir titulizaciones con un "coste excesivo" para obtener financiación mientras la gestión de liquidez del banco les permita continuar con situación de "cierta holgura" y respecto al crédito, estima que crecerá un 10% este año, aunque reconoció que puede "ser un dígito alto porque depende de la desaceleración económica". El Popular apuesta por que el crédito hipotecario registre "un decrecimiento importante y sin llegar a esa cifra", pero seguirá apoyando al sector, aunque con una apuesta más selectiva y proyectos que deben tener "una calidad del prestatario enorme y del propio proyecto en sí". La entidad desinvertirá en inmuebles para financiar la ubicación de un nuevo emplazamiento con el objetivo de optimizar la gestión de costes y no tiene previsto abrir más, lo que le permitirá reducir costes, aunque continuará con la remodelación de 20 sucursales para adaptarlas al formato de 'Popular Max' con nuevos horarios comerciales.
El Banco Popular sigue negociando su entrada en el capital de Colonial con los principales accionistas de la compañía, el ex presidente Luis Portillo y el grupo Nozar, que podrían traspasar a la entidad parte de sus títulos en la inmobiliaria para poder cumplir con sus obligaciones de pago. Lucía, que hizo hincapié en que "la situación que tiene el banco con Colonial es atípica porque no ha habido riesgo crediticio del banco hasta ahora", insistió en que el deseo de la entidad financiera es "poner en valor la inmobiliaria".
CRECEN UN 9,6% LAS HIPOTECAS Y SUBE LA MOROSIDAD AL 0,98%.
Los créditos a la clientela alcanzaron los 87.889,21 millones de euros hasta marzo, con un crecimiento del 11,9%. De esta cantidad, 47.682,05 millones correspondieron a créditos hipotecarios, un 9,6% más que el año anterior, como resultado del "esfuerzo del banco por ser más selectivo" en la calidad del crédito de esta partida. La tasa de morosidad se situó en el 0,98% al cierre del primer trimestre, frente al 0,73% registrado un año antes, con una cobertura del 185,38%. Sin embargo, la dotación de provisiones que ha realizado la entidad, supera en 36 millones de euros a los requerimientos estrictos del trimestre. En este marco, las pérdidas por deterioro de activos aumentaron un 22,5% por el repunte de la morosidad.
Los recursos totales gestionados se situaron en 97.747,55 millones de euros, un 5,3% más que en el primer trimestre del año pasado. De esta cantidad, los recursos gestionados en balance, cuyo principal componente son los depósitos de clientes, alcanzaron los 81.545,11 millones de euros, un 9,1% más. Los recursos de fuera de balance (fondos de inversión, gestión de patrimonios y planes de pensiones) cayeron un 10,3%, hasta 16.202,44 millones de euros. La entidad explicó que en el primer trimestre continuó desacelerando el ritmo de crecimiento de su 'gap' comercial, ya que el aumento de los recursos de clientes, impulsado por la evolución de los depósitos a plazo (+47,8%) y las cuentas corrientes (+8,1%), fue superior al crecimiento del crédito. Asimismo, "la enérgica captación de recursos de clientes" ha permitido disminuir en 100 puntos básicos el peso de los recursos mayoristas en la financiación del balance. Además, ha aumentado el respaldo de la segunda línea de liquidez con un reforzamiento adicional al final del trimestre, que la sitúa en 12.850 millones de euros. Esta fuente potencial de financiación, que el banco no utilizó con el Banco Central Europeo (BCE) en el primer trimestre, es superior en un 80% a los requerimientos de refinanciación de deuda mayorista a medio plazo hasta finales de 2009. Los costes de explotación aumentaron un 8,9%, hasta 287,88 millones, como consecuencia de la "agresiva expansión" de la base de negocio para "potenciar los ingresos de años futuros".
Por áreas de negocio, Banca Comercial registró un resultado consolidado en el primer trimestre de 289,7 millones, (+14,37%), mientras que Gestión de activos redujo su resultado consolidado un 4,06%, hasta 13,7 millones. La actividad aseguradora cayó un 7,45%, frente al repunte del 7,95% en el área Institucional y Mercados.