Monitor del Seguro

Mutua seguirá con su política de bajar los precios en la era posPomatta

La Mutua Madrileña celebró su asamblea general ordinaria de mutualistas, acto que cumplió las muchas expectativas que había despertado. En primer lugar, se celebró por primera vez bajo la presidencia de Ignacio Garralda, que salió reforzado tras su actuación, y en ella se echó en falta a José María Ramírez Pomatta, el anterior presidente, que había dimitido como consejero de la entidad un par de días antes. El nuevo presidente señaló que el cese del anterior se produjo por la quiebra de la confianza en su persona. Según Garralda, la enfermedad de Pomatta al final del verano era ya muy grave como para poder seguir asumiendo el cargo y se fue retrasando el cambio porque era muy difícil tomar esa decisión. Pero “la lealtad institucional se antepuso a la lealtad personal” y cuando reclamó 19,5 millones de su plan de pensiones, petición que el consejo de administración decidió por unanimidad no atender, perdió definitivamente la confianza en él.

Aunque también se echó de más la intervención de un representante de la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), que no se entendieron muy bien sus críticas, ya que un año antes esa organización había declarado los productos de la Mutua como "compra maestra" y ahora pone en duda todo lo hecho por la aseguradora. Esta persona, que llevaba la representación de unos 800 mutualistas, pidió al final del acto que la entidad ejerciera la acción social de responsabilidad contra el anterior presidente por reclamar a la Mutua 19,5 millones de euros en concepto de su plan de pensiones. La asamblea rechazó esta petición, después de que Garralda advirtiera de que el consejo iba a votar en contra de ella, ya que no se deba la primera condición para ejercerla y es que hubiese causado un perjuicio a la compañía y eso "todavía no se había producido".  

BAJADA DE TARIFAS

Ignacio Garralda, anunció en la asamblea que continuarán con la política de bajar las primas y que a partir del 1 de julio se producirá una nueva reducción, esta vez entre el 5 y el 12% pero sólo para los mutualistas que aporten un mayor margen técnico a la sociedad. Esta nueva política tarifaria también se aplicará a las pólizas de nueva producción de aquellos conductores que acrediten un perfil de riesgo bajo y que gocen de un "demostrado historial de siniestralidad".

Según Garralda, habían detectado que otras aseguradoras ofrecen precios más competitivos que los suyos a este segmento de clientes y quieren alinearse con el mercado, porque "tenemos que competir con quienes compiten con nosotros".  Tras calificar a Mutua como "referente en el mercado", afirmó que no se trataba de asumir la estrategia de las empresas de bajo coste, sino de alinear el precio pagado por el mutualista a los riesgos realmente cubiertos.

Ya en el pasado mes de febrero la aseguradora anticipó esta política al acordar el consejo "no repercutir el IPC de 2007 y congelar las tarifas a todo riesgo", por lo que les fue devuelta la parte correspondiente a los mutualistas que ya habían pagado su prima. Pero, junto a las mejoras económicas, también anunció ventajas en forma de nuevos servicios que se concretarán en los próximos meses.

COMPRAS EN EL SECTOR DE SEGUROS  

En su intervención ante la asamblea, Garralda afirmó que tenían que concentrarse más en el negocio de seguros que es su principal fuente de ingresos y como tienen una situación económica envidiable, ya que su endeudamiento es cero, les permite "hacer  adquisiciones en el sector asegurador", porque Mutua cuenta con "dinero suficiente para ello". A su juicio, es una obligación de la compañía acometer adquisiciones, ya que es la mejor forma de agilizar y anticipar los buenos servicios al mutualista.

En este sentido, señaló que van a ser una "aseguradora multicanal" para algunos de los nuevos ramos, ya que agentes mediadores o bancaseguros pueden ofrecer mayores oportunidades de negocio que los suministrados por el tradicional canal directo. Por eso estaban  estudiando la posibilidad de hacer algo con bancos o cajas, bien para comprar una parte de la aseguradora de alguna de estas entidades o el acuerdo de distribución de sus productos. De todas maneras, se mostró más partidario de bancos con presencia nacional, aunque no descartó contactos con algunas cajas de ahorro y añadió que "casi seguro llegarán a negociaciones serias".

Mutua seguirá apostando por llegar a toda la geografía nacional y tratará de exportar su modelo de autos a otros ramos. En el de salud todavía tiene pendiente el modelo de negocio, si lo desarrollan con hospitales propios o concertados.

INVERSIONES

Por otra parte, Garralda afirmó que la política de inversión buscará maximizar el binomio rentabilidad-riesgo, a través de un reparto eficiente entre renta variable, renta fija e inmuebles, por lo que la Mutua continuará realizando inversiones estratégicas con vocación de permanencia en empresas de primer nivel, con la condición de estar en sus consejos de administración y así poder ejercer "un control directo".

La aseguradora no aumentará la participación del 5% que posee en Sacyr Vallehermoso ni la del 2% que tiene en Repsol YPF. Respecto a esta última, señaló que  el presidente de Repsol, Antonio Brufau, había ofrecido a la aseguradora un puesto en el consejo el pasado mes de febrero, pero le pidió ser él quien "administrara los tiempos", y que lo aceptó porque lo considera razonable.

REFORMA DE LOS ESTATUTOS

La asamblea aprobó por unanimidad los resultados del pasado ejercicio, en el que la entidad registró un beneficio neto consolidado de 411 millones, lo que supone el mayor porcentaje de beneficios sobre cifra de ingresos del sector asegurador español. Los fondos propios ascendieron a 3.055 millones, con incremento del 15%.

También aprobó por una amplia mayoría las reformas de los estatutos sociales propuestas por el consejo, entre ellas la eliminación de los beneficios de previsión social, decisión tomada tras la renuncia de los actuales consejeros  el 31 de diciembre pasado a los derechos que pudieran corresponderles en esta materia. Además, se ha modificado el artículo 17. 4 de los estatutos, por lo que, a partir de ahora, impide que cualquier mutualista, incluidos los consejeros o el propio presidente, haga uso de las delegaciones de voto para decidir sobre asuntos en los que tenga un interés particular.

Además se aprobó la publicación de los sueldos de sus consejeros por todos los conceptos, por lo que será la primera aseguradora española en hacerlo. Actualmente sólo 8 sociedades cotizadas del Ibex lo cumplen y ninguna de las 15 primeras empresas por facturación del sector asegurador publica esa información.

Finalmente, Garralda subrayó que este paquete de medidas "va encaminado a transmitir a la sociedad, además de a los mutualistas, un estilo de gobierno corporativo que pretende estar a la vanguardia, no sólo del sector asegurador, sino también de las empresas cotizadas en Bolsa".

Allianz ganó en España 80 millones en el primer trimestre, un 10,5% más

El beneficio neto, después de impuestos y minoritarios, conseguido por el Grupo Allianz en España durante los tres primeros meses del año alcanzó los 79,7 millones de euros, lo que supone un incremento 10,5% con respecto al alcanzado en el mismo período del ejercicio anterior. El resultado operativo, por su parte, ascendió a 104,7 millones, un 7% más.

Estos resultados han sido posibles gracias al buen comportamiento de la matriz, Allianz Seguros, cuyo beneficio neto creció en el primer trimestre un 13,5% hasta los 72,9 millones y de  Mondial Assistence, que se incrementaron en casi un 52% hasta los 2,1millones, mientras que conseguidos por sus filiales bajaron sustancialmente respecto al año anterior. Así, los beneficios de Fénix Directo, se redujeron en casi un 70% hasta medio millón de euros, mientras que los de Eurovida, cayeron un 11,9% hasta los 4,2 millones. Los motivos de esta fuerte caída de los beneficios de ambas filiales son muy diferentes según la empresa. En la primera se debe principalmente a un incremento de la siniestralidad, mientras que en el caso de Eurovida, en 2007 tuvo unos beneficios extraordinarios que no son recurrentes en 2008.

El volumen de primas de las compañías del grupo en España alcanzó entre enero y marzo los 902,2 millones, con incremento del 4,4% sobre igual periodo del año anterior. Por ramos, el negocio de vida creció un 17,4%, que fue en este caso el motor del grupo, mientras que las primas de no vida aumentaron sólo un 1,5%.

Allianz Seguros alcanzó el mayor volumen de primas de todas las filiales del grupo en España, con 799,9 millones de euros hasta marzo, un 4,9% más. Este incremento podría haber sido muy superior si no se hubiera visto lastrado por el ramo del automóvil, el que representa un mayor volumen de ingresos para la sociedad, cuyas primas cayeron un 5% hasta los 415,6 millones. Los demás ramos tuvieron una buena evolución, llegando en algunos casos a ser excelente, como en vida, que creció más del 40% hasta los 119,7 millones. En empresas, el volumen de primas se incrementó en un 11,4% hasta los 186,8  millones y en otros ramos de particulares alcanzaron los 77,8 millones, un 8,1% más. 

 En este periodo, el número de pólizas de la Compañía supera los 4, 6 millones de contratos distribuidos entre casi 3 millones de clientes. El ratio combinado no vida se sitúa en el 88,5%, 1,4 puntos menos que el registrado en el mismo periodo de 2007. El resultado operativo, con 89,1 millones de euros, crece un 12,1% respecto al mismo trimestre del 2007.

Del resto de las filiales, el volumen de primas de Fénix Directo alcanzó los 14,4 millones en el primer trimestre, un 15,4% más; Eurovida logró 63,1 millones en primas, un 10, 6% menos; y, finalmente, Mondial Assistance, aumentó un 31% su volumen de primas hasta los 24, 8 millones.

Caixa Catalunya busca socio para su negocio asegurador

Caixa Catalunya se ha sumado a la corriente que impera el sector financiero  español y ha anunciado que empieza a buscar un socio estratégico para la creación de una "joint venture" para impulsar su negocio asegurador, que actualmente supera los 3.800 millones de euros, de los que 1.543 millones corresponden a planes de pensiones y otros 2.281 millones a seguros de ahorro-vida, a través de la aseguradora Ascat Vida, entidad que en 2007 obtuvo un beneficio de 57,9 millones. La caja catalana ha encargado a Morgan Stanley el buscar el compañero idóneo para esta empresa.

Con esta iniciativa, Caixa Catalunya tiene un doble objetivo. Por una parte, buscar un socio que le ayude a impulsar fuertemente el negocio asegurador de la mano de alguien que aporte "know how" (tecnología)  y que ayude a dinamizar el ambicioso plan de negocio que la entidad quiere desarrollar en los próximos años como una de sus principales líneas estratégicas. Y, por otra, aprovechar la importante liberación de consumo de recursos propios que permite este tipo de operaciones, ya que el marco regulador de Basilea II penaliza el consumo de capital para las compañías de seguros propiedad de entidades financieras.

La "joint-venture" podría abarcar tanto el negocio de vida como el de no vida, y no se descarta que puedan desarrollarse en el futuro otros ramos de interés general para su distribución exclusiva dentro de la red de Caixa Catalunya, que alcanza ya un total de más de 1.200 oficinas repartidas en toda España, con una cobertura regional plena y con una experiencia en la venta de seguros de más de dos décadas y que según la entidad catalana es el activo fundamental de esta operación.

CaiFor incrementó un 45,8% su beneficio neto trimestral

CaiFor, el grupo asegurador de La Caixa que está integrado en el holding Criteria CaixaCorp, consiguió en el primer trimestre del año un beneficio neto de 43,9 millones de euros, lo que se supone un crecimiento del 45,8% respecto al mismo periodo de 2007. En ese periodo la aseguradora contaba 3,09 millones de clientes individuales, un 5,4% más que entre enero y marzo de 2007, y un total de 28.000 clientes de empresa, un 55,6% más.

El total de primas y aportaciones creció un 8% hasta alcanzar los 781 millones, mientras que los recursos gestionados ascendieron a 27.454 millones, un 1% más. Por líneas de negocio, las primas de seguros de vida-riesgo y accidentes alcanzaron los 147 millones, lo que supone un crecimiento del 9%; los seguros de hogar ascendieron 42,8 millones, un 4,7% más, mientras que los de salud obtuvieron un volumen de 26,4 millones, con incremento del 81%. La entidad el buen desarrollo de SegurCaixa Auto, que ingresó 6,5 millones en el trimestre y cuenta con más de 40.000 pólizas del ramo del automóvil contratadas en su primer año de vida.

Los productos de ahorro, compuestos por planes de pensiones y seguros de vida-ahorro, obtuvieron unos ingresos de 557,7 millones, lo que supone un crecimiento del 5,4% motivado, principalmente, por las aportaciones a planes de pensiones, que ascendieron a 233 millones de euros, un 20% más. Este crecimiento compensó, según la propia entidad, el estancamiento de las primas de seguros de vida-ahorro, que se redujeron un 3%.

Seguros nombra un administrador provisional para la mutua Asociación Ferroviaria

La Dirección general de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) ha nombrado a Jacint Boixasa administrador provisional independiente de la Asociación Ferroviaria Médico Farmacéutica de Previsión Social, tras acordar la sustitución de los órganos de administración de la misma.

Esta decisión ha estado motivada, según el Ministerio de Economía y Hacienda,  por la imposibilidad de celebrar la asamblea general de mutualistas en la que se debían adoptar mediadas para solucionar la viabilidad futura de la mutualidad.

Con esta medida, se pretende preservar el mantenimiento de las prestaciones de los mutualistas, así como garantizar el cumplimiento de los contratos de las actuaciones desarrolladas en el expediente de medidas de control especial que el organismo supervisor tiene abierto.

La aseguradora, que está expedientada por la DGSFP podrá continuar con el desarrollo normal de su negocio, como la contratación de nuevos seguros y la prórroga de los ya vigentes.

Javier de Antonio, nuevo director general de Nationale Suisse

National Suisse ha nombrado director general de la compañía en España a Javier de Antonio que fue directivo del grupo Winterthur, en el que ocupó los cargos de director comercial, director general de Vida y de la gestora de pensiones del mismo grupo, informó hoy la entidad.

De Antonio también estuvo al frente de la dirección general de la compañía de seguros de salud del grupo Mutua Madrileña, Aresa, y desde abril de 2007 era director general de Desarrollo Corporativo de Reale en España.