Santander, BBVA y Popular, pendientes del endurecimiento de los créditos en EEUU
La Reserva Federal tiene previsto fortalecer la regulación que protege a los compradores de vivienda
El Departamento del Tesoro y la Reserva Federal (Fed) de Estados Unidos anunciaron el domingo medidas para apuntalar la confianza en las financieras hipotecarias y evitar un deterioro de los mercados globales. La decisión permitirá a ambas entidades acceder a préstamos urgentes en su ventanilla de descuento. A lavez, el Departamento del Tesoro elevará temporalmente el límite de su línea de crédito para ambos bancos y, si fuera necesario, comprará participaciones accionarias en ambas firmas. La medida de la Fed repite un plan de emergencia para salvar del colapso a Bear Stearns, aplicado por el banco central en marzo, cuando abrió su ventanilla de descuento a los bancos de inversión por primera vez desde la Gran Depresión de los años 30.
"Su contínua fortaleza es importante para mantener la confianza y estabilidad en nuestro sistema financiero y nuestros mercados financieros", dijo el secretario del Tesoro, Henry Pauson, en un comunicado. "Por consiguiente, debemos tomar medidas para enfrentar la actual situación de manera de movernos hacia una estructura regulatoria más fuerte", agregó. Las medidas propuestas necesitarán la aprobación del Congreso, lo que podría obtenerse esta misma semana.
Los representantes del sector financiero norteamericano están muy preocupados por la situación hipotecaria y sus efectos en los usuarios bancarios. Dan por hecho que si se aprueban las medidas propuestas por la Reserva Federal para regular las relaciones entre bancos y clientes tal como han filtrado algunos medios de comunicación de EEUU la primera conclusión es que habrá más problemas de liquidez, tanto para las empresas como para los particulares, y la economía norteamericano lo sufrirá.
La preocupación de las asociaciones que defienden los intereses de los consumidores está en saber de qué lado se decantará Bernanke, que en la presentación inicial de su propuesta ya fijó que su objetivo principal era favorecer los prestamos hipotecarios de forma responsable en beneficio del consumidor individual y de la economía en su conjunto. Los analistas interpretaron estas palabras en su día como una crítica a la actuación de las entidades financieras a la hora de presionar a los particulares para que aceptaran un crédito en unas condiciones que a todas luces no podrían pagar cuando se pasaran los dos primeros años de condiciones más favorables.
En este sentido, Bernanke añadió que sus propuestas habían sido diseñadas de forma muy cuidadosa con el objetivo por una parte, de evitar que se sigan concediendo sin las suficientes garantías y por otra que no se fijen condiciones y que resulte imposible continuar con la actividad crediticia.
La FED quiere introducir cuatro medidas claras, cuyas condiciones faltan por conocer :
1.- Los bancos tendrán que demostrar que han verificado los ingresos y los avales que presenten quienes soliciten un crédito.
2.- Se prohíbe a las entidades financieras que fijen unas condiciones en sus créditos que los deudores no puedan cumplir.
3.- Las entidades crediticias tendrán que presentar de forma clara a los clientes cuales son las cargas correspondientes a los impuestos y los seguros.
4.- Prohibirá la mediación de intermediarios que lleven a encarecer los créditos salvo que se hubieran fijados las condiciones de antemano. Se prohibirá asimismo la intervención de mediadores que fuercen a los clientes a falsear el valor de la vivienda.
El acierto de la norma que haga pública la Reserva Federal, preocupa no sólo a las asociaciones de consumidores de Estados Unidos, sino prácticamente a todo el mundo porque los mercados reaccionarán: si confían en que las mismas pueden ayudar a salir de la mayor crisis hipotecaria estadounidense de los últimos 50 años o si por el contrario puede agudizar la crisis actual.
Las entidades financieras han advertido que las nuevas normas aumentarán sus responsabilidades y complicarán el trabajo de los empleados para decidir la concesión del crédito.
Para la Reserva Federal, lo más importante es que se apliquen las normas que finalmente se aprueben y se hagan públicas. Es la razón por la que Bernanke, el presidente de la Reserva Federal ha insistido en pedir más poder para la institución. Medios del sector financiero español consideran que las medidas que trata de introducir la Reserva Federal, salvo alguna cuestión técnica, son las que se aplican en España desde hace muchos años, y parte del know how que han exportado en sus actividades.