RESULTADOS 1-T

Gortázar (CaixaBank) : “La rentabilidad será nuestro objetivo en los próximos años”

Beneficio atri­buido de 707 mi­llones hasta marzo, un 21,9% más, y nuevo Plan Estratégico a tres años

Goirigolzarri y Gortázar, CaixaBank.
Gonzalo Gortázar, CEO CaixaBank.

El con­se­jero de­le­gado de CaixaBank, Gonzalo Gortázar, ha anun­ciado la pre­sen­ta­ción el pró­ximo 17 de mayo de un nuevo Plan Estratégico a tres años para la en­tidad que es­tará cen­trado en "mejorar la ren­ta­bi­li­dad" des­pués de un año de la fu­sión con Bankia. Los re­sul­tados del primer tri­mestre del año mues­tran un be­ne­ficio de 707 mi­llo­nes, un 21,9% más en tér­minos ho­mo­gé­neos.

El resultado contable crece el 37,6% sin incluir los efectos extraordinarios de la fusión con Bankia, que se produjo en marzo de 2021.

Las cifras del primer trimestre reflejan también una posición e liquidez que triplica los requerimientos regulatorios, con 171.000 millones de euros. Para el primer ejecutivo de la entidad esta posición "es más que adecuada. A corto plazo estamos en el 325% porque nuestros clientes -dijo- confían en el banco y el crédito ha crecido mucho menos”.

La entidad que dirige Gonzalo Gortázar presentará un nuevo plan estratégico el 17 de mayo próximo con el objetivo de "consolidar el crecimiento y seguir apoyando a la economía de la mano de nuestros clientes”, señaló el CEO en la presentación de los resultados.

Dicho programa, según anticipó, será la “Hoja ruta para los próximos tres años. Somos la entidad líder en España ,con grandes oportunidades por delante. Se trata de saber qué queremos hacer una vez concluida la integración. Somos optimistas”.

Estrategia: Rentabilidad y crecimiento orgánico

Aunque el primer ejecutivo de CaixaBank fue cauto respecto al contenido de la nueva estrategia que la entidad presentará oficialmente el 17 de mayo próximo, a preguntas de los medios sí dejó claras varias cuestiones básicas: la nueva ‘Hoja de Ruta’ se centrará en el crecimiento orgánico, y en “cómo va a evolucionar la rentabilidad en los próximos años. La expectativa es de mejora en la rentabilidad”.

Asimismo, reconoció que para la elaboración de dicha estrategia, los responsables de la entidad estarán mu atentos a la evolución de la política de tipos de interés que desarrolle el Banco central Europeo (BCE) ya que, según estimó, para CaixaBank, “una subida de cien puntos básicos en el tipo genera una mejora del margen de intereses entre el 20% y el 25% en doce meses”.

Resultados

En los tres primeros meses del año, según una nota enviada por la entidad, "CaixaBank ha logrado consolidar su fortaleza comercial y financiera pese a la volatilidad de los mercados y la incertidumbre por la invasión de Ucrania, con una muy positiva evolución de la concesión de nuevo crédito y de captación de ahorro a largo plazo, especialmente, fondos de inversión y seguros".

El consejero delegado de CaixaBank ha señalado que “después de haber completado prácticamente el 90% de las integraciones de oficinas y de las salidas de empleados previstas, podemos focalizarnos cada vez más en el crecimiento del negocio”.

“Tenemos una capilaridad que no tiene nadie que duplica a la del siguiente competidor. Para dar servicio hay que estar”, añadió el consejero delegado de la entidad, quien concluyó expresando su satisfacción “por lo que hemos diseñado, lo que avanzamos y muy conscientes de que tenemos que seguir por esa vía”.

Gortázar ha subrayado, nuevamente, la apuesta de la entidad por la inclusión financiera, ya que “CaixaBank dispone de la red comercial más extensa del sector y es la única entidad bancaria en 471 poblaciones a cierre de marzo y tiene presencia en más de 2.200 municipios en España”. Ratificó el compromiso del banco de no abandonar ninguna población y destacó que 490 municipios de toda España son atendidos por las oficinas móviles de CaixaBank, una iniciativa que mantendrán “para llegar a poblaciones que no tienen servicios bancario”.

“En 2022 esperamos consolidar nuestro crecimiento y seguir apoyando a la economía de la mano de nuestros clientes. Será el primer año del Plan Estratégico que presentaremos el 17 de mayo y que definirá el rumbo y la velocidad de la entidad para los próximos tres años”, ha añadido el consejero delegado de la entidad.

Cuentas con perímetros homogéneos

Tomando como referencia la cuenta de resultados proforma que suma los resultados de CaixaBank y Bankia en el primer trimestre de 2021, a efectos de comparativa y sin tener en cuenta los extraordinarios de la fusión, el beneficio crece un 21,9% en tasa interanual desde los 580 millones de enero-marzo del año pasado a los citados 707 millones del actual ejercicio.

Esos resultados incluyen la buena evolución de la filial portuguesa BPI que, según Gortázar, “lleva muchos trimestres de evolución muy positiva en la que ha seguido ganado cuota de mercado con una tasa de mora en niveles muy bajos, en la media de los en niveles de grupo en España aunque, con criterios de ala normativa portuguesa, esos niveles serían más bajos aún”.

La aportación de BPI durante el primer trimestre del año han alcanzado los 69 mill de euros gracias a su dinamismo comercial “con volúmenes y cuotas de mercado en clarísimo crecimiento”, según el consejero delegado de CaixaBank que destacó el alza del 4% interanual en los ingresos core de BPI muy vinculados al crecimiento del 12% en comisiones.

Esta evolución del resultado de CaixaBank se apoya en el incremento del margen de explotación (+5,4%), así como en la reducción en 2022 de las dotaciones para insolvencias (-23,2%) y otras dotaciones a provisiones (-37,7%).

Los ingresos core (margen de intereses, comisiones netas e ingresos por contratos de seguros o reaseguros), se sitúan en 2.761 millones de euros, con un ligero descenso del 1,7%, marcado, esencialmente, por la caída del margen de intereses (-5,4%) respecto al mismo periodo de 2021 por el entorno de tipos de interés negativos. No obstante, con respecto al trimestre anterior el margen de intereses disminuye solamente un 0,6%. Respecto a los ingresos por comisiones, crecen hasta los 969 millones de euros, un 2,9% más respecto al primer trimestre de 2021, aunque las comisiones bancarias recurrentes bajan un 3,3%, impactadas, entre otras razones, por la unificación de los programas de fidelización de clientes.

Gortázar subrayó la importancia de este dato ya que el crecimiento en las comisiones procede fundamentalmente de “las comisiones de gestión de productos de ahorro a largo plazo -fondos de inversión, pensiones, etc.-, más los seguros”. De hecho, las comisiones por comercialización de seguros se incrementan un 2,3% y las asociadas a la gestión de productos de ahorro a largo plazo (fondos de inversión, planes de pensiones y unit linked) suben el 10,3%.

Créditos y recursos

El crédito a la clientela bruto alcanza los 353.404 millones de euros y los recursos de clientes que se sitúan en 619.892 millones de euros pese a la volatilidad de los mercados. En relación a la evolución de la cartera, el saldo de crédito para la adquisición de vivienda (-0,8% en el trimestre) sigue marcado por la amortización de la cartera, si bien con una recuperación de la nueva producción respecto a trimestres anteriores.

La nueva producción de hipotecas y crédito al consumo en España mejora un 14% y 18% interanual, respectivamente, donde la de hipotecas alcanza los 2.122 millones de euros, tras un mes de marzo de fuerte actividad en concesiones y por el lanzamiento de MyHome, un completo paquete de soluciones para el hogar, tanto de financiación para la compra y mejora de la vivienda como para su protección.

Gestión del riesgo

La ratio de morosidad se sitúa en el 3,5% a finales del primer trimestre, por debajo del 3,6% en que se situaba a cierre del ejercicio 2021, y la tasa de cobertura repunta desde el 63% al 65%, gracias a la caída de dudosos.

En concreto, los saldos dudosos se sitúan en 13.361 millones de euros a finales de marzo, con una caída de 272 millones en el trimestre. Por su parte, la cartera de adjudicados netos disponibles para la venta en España es de 2.223 millones de euros, con una caída en el trimestre de 56 millones de euros tras haberse realizado ventas de inmuebles por importe de 260 millones de euros.

Capital y liquidez

CaixaBank también ha reforzado durante el primer trimestre sus niveles de capital y liquidez. De esta manera, la ratio de capital Common Equity Tier 1 (CET1) se sitúa en el 13,4% (13,2% sin aplicación de los ajustes transitorios de IFRS9), y la ratio MREL total proforma asciende al 26,5%, cumpliendo así con el nivel exigido para 2024. La entidad realizó en abril dos emisiones de instrumentos de deuda senior non-preferred (SNP), una de 500 millones de libras esterlinas y otra de 1.000 millones de euros ya incluidas en esta visión proforma.

Rentabilidad

El 20 de abril, CaixaBank abonó a sus accionistas 0,1463 euros por acción en concepto de dividendo ordinario con cargo a los beneficios del ejercicio 2021, tras la aprobación por parte de la Junta General de Accionistas celebrada el 8 de abril. Esta distribución de dividendo asciende a 1.179 millones de euros, importe que equivale al 50% del beneficio neto consolidado de 2021, ajustado por los impactos extraordinarios relacionados con la fusión.

Compromiso con las personas mayores

Durante el primer trimestre, CaixaBank ha potenciado la atención personal al reafirmar su compromiso con el colectivo sénior con la puesta en práctica de una decena de iniciativas, entre las que destacan la creación de un equipo de 2.000 consejeros sénior, la ampliación del horario de caja en oficinas y el refuerzo de todos sus canales de comunicación con estos clientes.

“Hemos tomado medidas muy importantes de acompañamiento a personas mayores a raíz del fuerte eco social de esta cuestión. Hemos desplegado empleados especializados, más cajeros adaptados a la lectura de libretas, etc.” La entidad mantiene en este momento 4,8 millones de libretas.

CaixaBank extiende así la oferta global de productos y servicios que ya tenía para este colectivo, con el objetivo de ofrecer un servicio excelente y de mantener su liderazgo en este ámbito, en el que cuenta con más de cuatro millones de clientes. En este sentido, fue la primera entidad en España con asesores especializados para personas mayores.

El banco ha invertido 50 millones de euros para la atención de nuestros clientes mayores. Lo estamos impleméntanos vamos a buen ritmo.

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